Fondmarknaden.se (Fondab AB Organisationsnummer 556697-5560) står under Finansinspektionens tillsyn. Det innebär att vår verksamhet löpande kontrolleras och granskas i enlighet med gällande lagar och regler. Som kund kan du därför känna dig förvissad om att dina affärer hos oss alltid sköts på ett korrekt och regelrätt sätt.
Fondmarknaden.se innehar följande tillstånd hos Finansinspektionen:
• Investeringsrådgivning till kund avseende finansiella instrument
• Förvara finansiella instrument & ta emot medel med redovisningsskyldighet
• Utarbeta, sprida finansiella analyser/rekommendationer för handel med finansiella instrument
• Mottagande & vidarebefordran av order avseende finansiella instrument
• Utförande av order avseende finansiella instrument på kunders uppdrag
• Diskretionär portföljförvaltning avseende finansiella instrument
• Tillstånd för försäkringsförmedling
• Tillstånd att förvalta fondandelar
• Tillstånd att bedriva pensionssparrörelse (IPS)
MIFID
Den 1 november 2007 trädde MiFID i kraft
- Ett starkare skydd för dig som sparar och placerar i värdepapper
Vad är ”Direktivet om marknader för finansiella instrument” - MiFID?
MiFID är ett nytt europeiskt regelverk för företag som handlar med värdepapper samt för börser och marknadsplatser. Avsikten med regelverket är att öka konkurrensen på den europeiska värdepappersmarknaden, stärka prisbildningen och göra den mer öppen. MiFID syftar till att reglerna för handeln med finansiella instrument i princip ska se likadana ut i hela EU och att det ska bidra till att skapa konkurrens mellan olika sätt att handla. De nya reglerna innebär bland annat att ett värdepappersbolag ska, med tillstånd från hemlandets myndighet, kunna bedriva aktiehandel på alla börser i EU.
MiFID behandlar även en rad viktiga områden såsom kundkategorisering, ”best execution”, information, rapportering av transaktioner, hantering av intressekonflikter, funktioner för compliance, internrevision och klagomålshantering.
Enligt lagen om värdepappersmarknaden ska alla kunder som handlar med värdepapper delas in i tre olika kundkategorier. Syftet med detta är att anpassa kundskyddet efter den enskildes förutsättningar.
Privatpersoner eller mindre företag betraktas som ”icke- professionella”. Det finns också ”professionella” kunder, vilka är större företag, kreditinstitut och andra finansiella institut samt offentliga organ och liknande verksamheter med ett mindre behov av skydd. Den tredje kategorin är s.k. ”jämbördiga motparter”, vilka har lägst skydd enligt lagen. Dessa är t.ex. banker, centralbanker och myndigheter.
MIFID hos Fondmarknaden.se
Fondmarknaden.se kategoriserar samtliga kunder som ”icke-professionella” om inte annat avtalats med kunden. Som kund i kategorin ”icke-professionella” omfattas kunden av den högsta skyddsnivån enligt lagen. Detta innebär bl.a. att Fondmarknaden.se kommer att lämna information om finansiella instrument och riskerna med dessa, samt kostnader och andra avgifter för handel med dessa.
Kunder har möjlighet att ansöka om att få byta kundkategori. En ”icke-professionell” kund kan skriftligen begära att få bli behandlad som ”professionell”. Fondmarknaden.se måste då göra en göra en bedömning av den enskilde kundens erfarenhet och kunskap i fråga om en viss transaktion eller en tjänst och förvissa sig om att kunden kan fatta sina egna investeringsbeslut och förstå de risker som kan vara förknippade med placeringen. Kunden mister då det högre kundskyddet.
När Fondmarknaden.se tillhandahåller investeringsrådgivning kommer Fondmarknaden.se att bedöma om en tjänst är lämplig för den enskilde kunden innan Fondmarknaden.se tillhandahåller tjänsten eller rekommenderar instrumentet. Bedömningen görs mot bakgrund av kundens erfarenhet och kunskap om tjänsten, investeringsmål och finansiella ställning.
Vid andra typer av tjänster än rådgivning kommer Fondmarknaden.se att bedöma om tjänsten är passande för kunden mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenhet.
Om kunden på eget initiativ kontaktar Fondmarknaden.se enbart för att utföra en order av ett s.k. okomplicerat finansiellt instrument tillhandahåller Fondmarknaden.se tjänsten utan att göra en bedömning om tjänsten är passande för kunden.
Om du har några fler frågor är du välkommen att kontakta Fondmarknaden.se på telefon 08-545 186 00.
Rådgivning enligt värdepappersmarknadslagen (2007:528)
Fondmarknaden.se (Fondab AB) har tillstånd av Finansinspektionen att erbjuda sina kunder investeringsrådgivning avseende finansiella instrument enligt Värdepappersmarknadslagen (2007:528). Nedan finner du en sammanfattning av lagen, rådgivarens skyldigheter och dina rättigheter som kund.
Rådgivarens skyldigheter avser:
Kompetens
Dokumentation
Omsorgsplikt/god rådgivningssed
Kompetens
Näringsidkaren skall se till att den som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens
Rådgivaren:
Dokumentation
Dokumentera sin rådgivning och på begäran av kunden lämna dokumentation om den rådgivning som gjorts.
Dokumentationen delas in i tre grupper:
1. Dokumentation av rådgivaren (namn, adress mm)
2. Dokumentation av kunden (erfarenhet, syfte med placeringen, riskprofil m m)
3. Dokumentation av själva rådet
1. Dokumentation av rådgivaren
Vem näringsidkaren är
Vilka produkter rådgivaren avser (vilka produkter rådgivaren avser att ge råd om, endast egna produkter eller andras m m)
Vilka kategorier av produkter som rådgivaren ger råd om
Om det finns några begränsningar (ex. endast fonder aldrig aktier)
Vilken personal som ger råd och deras kompetens (kan vara allmänt hållna exempelvis för vilken/vilka personalkategorier)
Informera om kundens rättigheter enligt rådgivningslagen (rätten till skadestånd och att få ut dokumentationen)
Dokumentationen kan ske i standardiserad form ex. förtryckt information som kan lämnas i samband med rådgivningen
2. Dokumentation av kunden
Dokumentationen av kunden är individuell och avser;
Frågor om erfarenhet gäller framför allt nya kunder. Ekonomiska förhållande avser, tillgångar, skulder, inkomster, utgifter samt familjesituation, försörjningsbörda och försäkringssituation. Frågor om kundens riskbenägenhet, syfte med placeringen, och placeringsinriktning måste ske i diskussion med kunden.
Rådgivaren måste utröna dels vad kunden är villig att ta för risk samt dels syftet med placeringen, hur lång sikt samt om kunden ska använda pengarna till något speciellt.
Därefter förklaras vilken placeringsinriktning som är lämplig. Den valda inriktningen ska dokumenteras(det är inte ovanligt att dokumentationen av riskbenägenheten och placeringsinriktningen inte stämmer överens).
3. Dokumentation av själva rådet
Ska omfatta:
Av denna dokumentation måste framgå vad kunden fick för råd – en viss tillgångsfördelning, att köpa, sälja eller bara behålla vissa värdepapper (om rådgivaren lämnar ett råd och kunden inte följer detta ska det dokumenteras).
I de fall kunden kommer med ett konkret förslag som rådgivaren avråder ifrån ska detta också dokumenteras.
Utlämnande av dokumentation
All tidigare nämnd dokumentation ska lämnas ut till kunden oavsett om detta begärts eller ej. Vid en pågående rådgivande kontakt byggs denna information på och därigenom dokumentationen, all dokumentation sparas och de ursprungliga uppgifterna måste hållas uppdaterade. Utlämnande av dokumentation krävs endast vid ”varje” rådgivningstillfälle.
Undantag:
Råden ska följa den placeringsinriktning man kommit överens om vid den ekonomiska genomgången och – råden dokumenteras via bandinspelning. I detta fall är rådgivaren endast skyldig att lämna ut dokumentationen från den löpande rådgivningen på kunds begäran.
Omsorgsplikt/god rådgivningssed
Personlig rådgivning
Skyldigheten att anpassa råden till kunden innebär att rådgivaren måste bilda sig en uppfattning om kundens ekonomiska situation, riskpreferens och placeringshorisont.
Tillvarata kundens intressen
Innebär att rådgivaren ska sätta kundens intressen före andra motstridiga intressen.
Avrådan:
Rådgivaren är skyldig att avråda kunden från olämpliga åtgärder. Denna skyldighet innefattar även råd som kunden presenterar för rådgivaren– det är dock en skyldighet att avråda ,inte en skyldighet att hindra kunden.
Riskinformation:
Finansiella rådgivare är skyldiga att informera om det finns risker utöver det vanliga. När det gäller traditionella fonder kan det dock att anses som allmän kännedom att dessa innebär en risk för den som investerar.
SwedSec
Fondmarknaden.se (Fondab AB) är anslutna till SwedSec. Samtliga rådgivare och övriga nyckelpersoner på företaget har genomgått godkänt licensieringstest och genomgår årliga kunskapsuppdateringar, för att säkerställa de anställdas kunskaper.
Om SwedSec
SwedSec AB ansvarar för licensiering av anställda på den svenska värdepappersmarknaden. Syftet med programmet är att upprätthålla allmänhetens förtroende för de företag som verkar på värdepappersmarknaden. Kvalitén och standarden på den personal som arbetar i dessa företag är av stor vikt för allmänhetens förtroende för den verksamhet som företagen bedriver. Av avgörande betydelse i detta sammanhang är kvalitén på rådgivningstjänster till kund och förvaltning av kunders medel i finansiella instrument.
Det är även av vikt att ledande befattningshavare inom vissa andra funktioner hos dessa företag har en gedigen kunskap om värdepappersmarknaden. Det är mot denna bakgrund som kravet ställs på att personal som utför sådana och även vissa andra arbetsuppgifter är licensinnehavare. För att kunna erhålla licens ställs därför höga krav på lämplighet, yrkeserfarenhet, kunskaper och förmåga att följa det regelverk som gäller på värdepappersmarknaden.