Kompetens

Näringsidkaren skall se till att den som utför rådgivningen har tillräcklig kompetens

Rådgivaren:

• Skall rätt kunna bedöma vad som framkommit om konsumentens önskemål och behov
• Skall ha kunskap om de finansiella instrument som rådgivningen avser
  

Dokumentation

Dokumentera sin rådgivning och lämna ut till kunden i syfte att i efterhand kunna reda ut vad som sagts och gjorts.

Dokumentationen delas in i tre grupper:
1. Dokumentation av rådgivaren (namn, adress mm)
2. Dokumentation av kunden (erfarenhet, syfte med placeringen, riskprofil m m)
3. Dokumentation av själva rådet

1. Dokumentation av rådgivaren

• Vem näringsidkaren är
• Vilka produkter rådgivaren avser (vilka produkter rådgivaren avser att ge råd om, endast egna produkter eller andras m m)
• Vilka kategorier av produkter som rådgivaren ger råd om
• Om det finns några begränsningar (ex. endast fonder aldrig aktier)
• Vilken personal som ger råd och deras kompetens (kan vara allmänt hållna exempelvis för vilken/vilka personalkategorier)
  
• Informera om kundens rättigheter enligt rådgivningslagen (rätten till skadestånd och att få ut dokumentationen)

Dokumentationen kan ske i standardiserad form ex. förtryckt information som kan lämnas i samband med rådgivningen

2. Dokumentation av kunden
Dokumentationen av kunden är individuell och avser;

• Namn
• Erfarenhet av finansiella produkter
• Ekonomiska och andra förhållanden
• Syfte med placeringen
• Riskbenägenhet 
• Den huvudsakliga placerings inriktningen
   
  Frågor om erfarenhet gäller framför allt nya kunder
  Ekonomiska förhållande avser, tillgångar, skulder, inkomster, utgifter samt familjesituation, försörjnings börda och försäkrings situation.
  Frågor om kundens riskbenägenhet, syfte med placeringen, och placeringsinriktning måste ske i diskussion med kunden.
  Måste utröna dels vad kunden är villig att ta för risk samt dels syftet med placeringen, hur lång sikt samt om kunden ska använda pengarna till något speciellt.

Därefter så förklaras vilken placeringsinriktning som är lämplig, den valda inriktningen ska dokumenteras.
(Det är inte ovanligt att dokumentationen av riskbenägenheten och placeringsinriktningen inte stämmer överrens)

3. Dokumentation av själva rådet

• Ska omfatta:
• Tidpunkt för rådet
• Vilket/vilka råd som lämnades
• Om konsumenten har avråtts från en viss placering

Av denna dokumentation måste framgå vad kunden fick för råd – en viss tillgångsfördelning, att köpa, sälja eller bara behålla vissa värdepapper. (Om rådgivaren lämnar ett råd och kunden inte följer detta ska det dokumenteras)
 
I de fall kunden kommer med ett konkret förslag som rådgivaren avråder ifrån ska detta också dokumenteras.

Utlämnande av dokumentation
All tidigare nämnd dokumentation ska lämnas ut till kunden oavsett om detta begärts eller ej.
Vid en pågående rådgivande kontakt byggs denna information på och därigenom dokumentationen, all dokumentation sparas och de ursprungliga uppgifterna måste hållas uppdaterade.
Utlämnande av dokumentation krävs endast vid ”varje” rådgivnings tillfälle.

Undantag:
Råden ska följa den placeringsinriktning som man kommit överrens om vid den ekonomiska genomgången och – råden dokumenteras via bandinspelning.
- I detta fall är rådgivaren endast skyldig att lämna ut dokumentationen från den löpande rådgivningen på kunds begäran.

Omsorgsplikt/god rådgivningssed 

Personlig rådgivning
Skyldigheten att anpassa råden till kunden
Innebär att rådgivaren måste bilda sig en uppfattning om kundens ekonomiska situation, riskpreferens och placeringshorisont.

• Rådgivaren måste även ha en klar bild av kundens erfarenheter och kunskaper.
• Rådgivaren måste även förklara innebörden av de instrument som rådgivningen avser.

Tillvarata kundens intressen
Innebär att rådgivaren ska sätta kundens intressen föra andra motstridiga intressen.

Avrådan:
Rådgivaren är skyldig att avråda kunden från olämpliga åtgärder.
Denna skyldighet innefattar även råd som kunden presenterar för rådgivaren– det är dock en skyldighet att avråda inte en skyldighet att hindra kunden.

Riskinformation:
Finansiella rådgivare är skyldiga att informera om de finns risker utöver det vanliga. När det gäller traditionella fonder så är det dock att anses som allmänt känt att dessa innebär en risk för den som investerar