Med en kapitalförsäkring sparar du i fonder precis som vanligt, men du slipper kapitalvinstskatt och deklarationsblanketter. Genom att ta del av vår aktiva förvaltning slipper du även att själv ta beslut om vilka fonder du ska spara i.

Med Kapitalförsäkring Aktiv Förvaltning hos oss får du:

• Ingen kapitalvinstskatt. Endast avkastningsskatt 0,45 % (år 2013)
• Ingen deklaration för dina affärer behövs
• Ingen skatt på utdelningar*
• Inga avgifter eller skatter på uttag
• Du väljer själv hur mycket du vill spara
• Sätt in och ta ut pengar när du vill
• Försäkra dig själv, någon anhörig eller bli försäkrad av din arbetsgivare
• Aktiv förvaltning av ditt fondsparande
• En placeringskommitté som sköter dina fonder
• Tillgång till fyra portföljer i olika riskklasser
• Oslagbar överblick!  
  

* Utdelning på svenska värdepapper är skattefria, på utländska värdepapper tas källskatt ut enligt dubbelbeskattningsavtalet mellan Sverige och respektive land.

Skatteregler för Kapitalförsäkring

I en kapitalförsäkring sätter du in dina skattade sparade pengar och tar därmed också ut skattade pengar, istället utgår en årlig avkastningsskatt. Den 1 januari 2012 började nya skatteregler gälla för Kapitalförsäkring. Förändringen innebär att beskattningsunderlaget numer består av två delar, det är värdet i kapitalförsäkringen vid ingången av beskattningsåret samt de insättningar som betalats in under året.

Insättningarna som betalas in under den första halvan av beskattningsåret tas med till 100 % i beskattningsunderlaget. Insättningarna som görs den andra halvan av beskattningsåret tas med till 50 %. Tidigare beräknades skatten endast på kapitalförsäkringens värde vid årets början.

För att beräkna avkastningsskatt multiplicerar man sedan beskattningsunderlaget (summan av värde och insättningar) med statslåneräntan den 30 november föregående år (tidigare använde man den genomsnittliga statslåneräntan). Statslåneräntan 30 november 2012 var 1,49 %. Resultatet ska sedan beskattas med samma skattesats som gäller för investeringssparkonto (ISK), dvs. 30 %.

Avkastningsskatt för Kapitalförsäkring 2013:
= 0,0149 * 0,30=  0,00447 = 0,447 % = 0,45%
  

Vår Aktiva förvaltning – så sköter vi ditt fondsparande  

Genom aktiv fondförvaltning drar du löpande nytta av Fondmarknaden.se:s samlade placeringskompetens. Vi bevakar ditt sparande och gör omplaceringar efter den risknivå du valt.
Vi väljer ut förvaltare och fonder utifrån en lång rad kriterier såsom historisk avkastning, risk, och personalomsättning. Löpande strategier och omplaceringsalternativ tas fram av Fondmarknaden.se:s egen placeringskommitté, som i sin tur har stöd av externa och interna fondanalysverktyg.
Vi genomför kontinuerligt de förändringar i fondinnehavet som vi bedömer vara lämpliga inom ramen för den placeringsinriktning du valt. Genom att vi har tillgång till alla Fondmarknaden.se:s fonder innebär det att vi kan välja de fonder och förvaltare som är bäst inom sin respektive kategori.

Läs mer om Placeringskommittén

Vad innebär Aktiv Förvaltning för mig som kund?

Du som kund behöver endast välja, med hjälp av oss, en av risknivåerna så sköter vi om resten. Du väljer om du vill göra engångsinsättningar eller månadsspara i din portfölj och det görs enkelt via en koppling till ditt vanliga bankkonto. Du får månadsvisa rapporter om hur portföljen går och en analys om läget. Du får även information om eventuella fondbyten med mera.

Våra olika portföljer

	Aktiv Tillväxt  Ger dig en portfölj med mycket hög risk. Portföljens avkastning kan komma att fluktuera kraftigt under vissa tidsperioder. Läs mer
	Aktiv Offensiv Ger dig en portfölj med hög risk. Portföljens avkastning kan komma att fluktuera kraftigt under vissa tidsperioder. Läs mer
	Aktiv Balanserad  Ger dig en fondportfölj med medelrisk. Portföljens avkastning kan komma att fluktuera under vissa tidsperioder. Läs mer
	Aktiv Defensiv Ger dig en fondportfölj till låg risk. Portföljens avkastning kan komma att fluktuera under vissa tidsperioder.  Läs mer

Minsta insättning

Minsta insättning är 5 000 kr för engångsköp och 500 kr för månadssparande.

Ingen kapitalvinstskatt eller deklaration

Du sätter in dina skattade sparade pengar och tar därmed också ut skattade pengar. I stället utgår en årlig avkastningsskatt på försäkringens värde den 1 januari varje år. Avkastningsskattens storlek beror på föregående års genomsnittliga statslåneränta. Avkastningsskatten för kapitalförsäkring 2013 är 0,45%, se http://www.rgk.se/ (Riksgäldskontoret).

Ditt kapital är tillgängligt

Efter att det första årsskiftet passerat har du möjlighet att ta ut dina pengar ur kapitalförsäkringen.

Till prislistan